Công an sẽ kiểm tra giao dịch chuyển khoản của người dân trường hợp sau
Các giao dịch chuyển khoản có dấu hiệu bất thường có thể bị kiểm tra, xác minh.
Những giao dịch chuyển tiền có dấu hiệu bất thường, phát sinh với tần suất cao hoặc liên quan đến các tài khoản nghi ngờ lừa đảo có thể bị ngân hàng đưa vào diện rà soát, xác minh. Đây là một trong những biện pháp kiểm soát rủi ro đang được nhiều tổ chức tín dụng tăng cường áp dụng trong thời gian gần đây.
Thông tin trên được đề cập trong Sổ tay hướng dẫn phối hợp xử lý rủi ro đối với tài khoản, thẻ và các đơn vị chấp nhận thanh toán có liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo hoặc lừa đảo do Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ban hành.
Theo nội dung tài liệu, các ngân hàng được khuyến nghị tăng cường phối hợp nhằm kịp thời phát hiện và xử lý những tài khoản có dấu hiệu bất thường trong hoạt động chuyển tiền.
Mặc dù không phải là văn bản pháp lý mang tính bắt buộc, Sổ tay này được xem là bộ khung hướng dẫn chung dành cho các tổ chức tín dụng. Nội dung được xây dựng trên cơ sở các quy định hiện hành của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, đồng thời bảo đảm phù hợp với quy định nội bộ của từng ngân hàng.
Đáng chú ý, tài liệu đã đưa ra nhiều dấu hiệu để nhận diện các tài khoản, thẻ hoặc giao dịch có nguy cơ liên quan đến hành vi gian lận, giả mạo và lừa đảo. Khi phát hiện các dấu hiệu nghi ngờ, ngân hàng có thể triển khai các biện pháp kiểm soát rủi ro nhằm ngăn ngừa thiệt hại có thể xảy ra.
Cụ thể, ngân hàng có thể chủ động liên hệ với khách hàng để xác minh lại thông tin nhận biết khách hàng (KYC), kiểm tra mục đích thực hiện giao dịch, tần suất chuyển tiền cũng như đối chiếu với lịch sử giao dịch thông thường trước đó.
Trong một số trường hợp, các biện pháp như tạm thời hạn chế giao dịch hoặc tăng cường xác minh thông tin có thể được áp dụng để phục vụ quá trình rà soát, đánh giá rủi ro.
Dấu hiệu nghi ngờ liên quan giả mạo, gian lận, lừa đảo theo Thông tư số 17/2024/TT-NHNN bao gồm:
1. Thông tin trong hồ sơ mở Tài khoản thanh toán của chủ tài khoản không trùng khớp với thông tin của cá nhân đó trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư
2. Tài khoản thanh toán nằm trong danh sách được quảng cáo, mua, bán, trao đổi trên các website, hội nhóm trên không gian mạng
3. Tài khoản thanh toán nhận tiền từ nhiều tài khoản thanh toán khác nhau và được chuyển đi hoặc rút ra ngay trong thời gian rất ngắn (không để lại số dư hoặc để lại rất ít)
4. Tài khoản thanh toán có hơn 03 giao dịch nhận tiền từ các tài khoản thanh toán nằm trong danh sách có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, gian lận, giả mạo…
5. Khách hàng thuộc danh sách cảnh báo của Ngân hàng nhà nước, Cơ quan công an hoặc các cơ quan có thẩm quyền khác
6. Tài khoản thanh toán phát sinh giao dịch bất thường (ví dụ: Giá trị, số lượng giao dịch lớn, bất thường không phù hợp với nghề nghiệp, độ tuổi, địa chỉ cư trú, lịch sử giao dịch và hành vi…của chủ tài khoản thanh toán; phát sinh các giao dịch với địa điểm, thời gian, tần suất bất thường…)
7. Một thông tin định danh duy nhất của thiết bị (địa chỉ MAC) được sử dụng để thực hiện giao dịch cho nhiều hơn 01 tài khoản thanh toán.
Đại diện một số ngân hàng cho biết việc xác minh chủ yếu nhằm bảo vệ khách hàng trước nguy cơ bị lợi dụng tài khoản cho các hành vi lừa đảo, rửa tiền hoặc chiếm đoạt tài sản qua mạng.
Sau quá trình kiểm tra, nếu tài khoản không có dấu hiệu vi phạm hoặc cảnh báo ban đầu được xác định là chưa chính xác, các biện pháp hạn chế sẽ được gỡ bỏ và giao dịch trở lại bình thường.
